Bargeld rund um die Uhr gibt es am Bankautomaten. Doch ohne Plastikkarte wie Girokarte oder Kreditkarte funktioniert das in Deutschland meist nicht. Mehr Sicherheit sollen Geldautomaten bieten, die ohne Karten funktionieren. Zum Einsatz kommen dann Smartphones.
Geldautomaten liefern Bargeld rund um die Uhr. Nötig sind dazu aber Karte und PIN, also in Deutschland entweder Girokarte oder Kreditkarte. Das könnte sich bald ändern, denn es gibt regional schon Geldautomaten, die ohne Karte funktionieren. Vor allem amerikanische Banken sind in den letzten Monaten mit "Cardless ATMs" vorgeprescht, zum Geld abheben reichen dann Smartphone und eine passende App.
Verschiedene Wege zum Abheben ohne Karte
Leider gibt es wie bei vielen Dingen in der Finanzwelt nicht einen einzigen Standard, an den sich alle halten, wenn es um das Thema Geld abheben am Automaten ohne Girokarte geht. Fast jede Bank kocht ihr eigenes Süppchen und will die Kunden dazu bringen, die hauseigenen Bank-Apps zu installieren. Dann sucht man sich nur noch einen Geldautomaten, der das Abheben ohne Karte unterstützt, das sind längst nicht alle, und dann wählt man in der App den Betrag aus, den man abheben will. Je nach Bank wird dann entweder ein Einmal-Code ausgegeben, den man am Automaten eintippt oder man muss die PIN für die Girokarte eingeben. Das sind die einfachsten Spielarten am Automaten ohne Karte, denn die Geräte brauchen keine besondere Hardware dafür, sie müssen einfach nur die PIN-Codes akzeptieren, was man ihnen per Firmware-Update beibringen kann.
Geld abheben per NFC
Einige Banken wie zum Beispiel die Bank of America nutzen aber auch NFC-Technik und stellen darüber eine Verbindung zwischen Geldautomat und Smartphone her. Das klappt nur, wenn die Funktechnik im Automaten verbaut ist, erfordert also ein Umrüsten der Geldautomaten. Auf dem Smartphone braucht man dann natürlich auch die passende App, meist ein Wallet, eine App in der Kunden ihre Plastikkarte registrieren. Im Wallet lassen sich auch mehrere Karten hinterlegen. Zum Abheben wählt man die Karte in der App aus und bestätigt per PIN-Code am Automaten
Abheben mit Apple Pay & Co.
Eine weitere Spielart ist die Unterstützung bestehender mobiler Bezahlstandards. Neben den Apps der Banken können Kunden aber an einigen Geldautomaten auch mit Apple Pay. Android Pay, Samsung Pay oder Microsoft Pay Geld abheben. Das ist wesentlich kundenfreundlicher, denn die Apps der Banken funktionieren meist auch nur mit den hauseigenen Geldautomaten der Bank, Apple Pay & Co. funktionieren dagegen bankenübergreifend am Automaten. Weiterer Vorteil: Mit TouchID & Co. sind diese Apps auch gut abgesichert.
Mehr Sicherheit und neue Lücken
Die Banken verkaufen das Abheben ohne Karte als Zugewinn für Komfort und Sicherheit. Da ist sicher was dran, wer die Girokarte vergisst, kann Dank Smartphone in der Tasche dann doch Bargeld abheben. Mit Biometrie sind diese Transaktionen gleich viel sicherer, das Kopieren von Girokarte und PIN-Eingabe über Skimming klappt nicht mehr. Diebe müssen sich dann mehr anstrengen, was sie wohl aber auch schon tun. So gibt es bereits erste Fälle von Diebstählen bei Kunden von JPMorgan Chase. Diese Bank erzeugt über ihre App Einmal-Codes, die man am Automaten eintippen muss und die dann einen bestimmten Betrag an Bargeld ausspucken. Unbefugte hatten sich hier anscheinend Zugriff auf Online-Konten von Kunden verschafft und einfach neue Mobilgeräte registriert. So konnten sie sich PIN-Codes erzeugen lassen und ohne Karte Bargeld von den Konten ihrer Opfer abheben.
Auch Deutschland ist schon dabei
Update: In einer früheren Version dieses Artikels hieß es, "Deutschland ist mal wieder hinten dran". Dabei haben wir die Volksbanken übersehen, die mit VR-mobileCash auch schon Geld abheben per App zumindest regional unterstützen. NFC wird dazu nicht gebraucht, wohl aber die Banking-App und eine Freischaltung für die "Mobile Auszahlung". In der App wählt man Betrag und Konto aus, an einem unterstützten Geldautomaten muss außerdem die mobile Auszahlung ausgewählt werden. Der Automat zeigt dann einen QR-Code und eine mTIN (mobile Transaktions-Identifikations-Nummer) an. Nächster Schritt: Entweder QR-Code mit der Banking-App scannen oder mTIN in der App eingeben. Das war es aber noch nicht: Am Automaten müssen Kunden dann eine mPIN (mobile PIN) eingeben, die sie nach der Freischaltung des Dienstes per Post zugeschickt kriegen. Und dann wird das Geld auch schon ausbezahlt. Bezahlen am Automaten per NFC gibt es aber unsers Wissens nach noch nicht in Deutschland. Wie Sie Apple Pay mit einem kleinen Trick heute schon in Deutschland nutzen können, verraten wir Ihnen in diesem Artikel.
